פרישה בקליק

המגישים ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, מסבירים על החשיבות להנגיש את המידע הרלוונטי לגבי המושג "פרישה מדומה". זאת כדי שתוכלו למצוא את הפתרון הטוב ביותר ואת הכלים המתאימים עבורכם ועבור הוריכם לקראת הפרישה. האם אפשר להתחיל לקבל פנסיה גם אם לא הגעתם לגיל הפרישה הקבוע בחוק? למי המהלך הזה מתאים? ואיך הוא מתקשר להקטנת אחוזי המשרה לשכירים? האם התשלומים האלה חייבים במס?ומתי עושים תיאום מס? כיצד ניתן להשקיע את הכסף הזה בתוכניות חיסכון כדי שיצבור ריבית והצמדה? ומה תהיה ההשפעה העתידית על תשלומי הפנסיה שתקבלו בגיל הפרישה?

המגישים ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, מדברים על המושג "יחס תחלופה" – היחס בין הפנסיה שתקבלו לבין המשכורת שאתם מקבלים עכשיו. באיזה אופן בודקים כמה כסף נקבל לקראת פרישה? האם משיכת פיצויים מקטינה את הפנסיה? מה קובע חוק פנסיית חובה? מה עושים עצמאיים כדי להתכונן לגיל הפרישה ובאילו דרכים משפיעה רציפות העבודה על גובה הפנסיה העתידית?האם כאשר עוברים מקום עבודה, מקטינים למעשה את תשלומי הפנסיה? מה לגבי המרה של קרנות השתלמות וקופות גמל? וכיצד זה מתקשר להשבחת נכס קיים כהכנסה נוספת?

המגישים ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, עוסקים באפשרויות הפרישה המיוחדות לעובדי משרד החינוך. עובדי הוראה מתחלקים לשתי קבוצות עיקריות – כאלה שמקבלים פנסיה תקציבית, וכאלה שמקבלים פנסיה צוברת. אז מהם ההבדלים ואילו כספים מופיעים במסלקה הפנסיונית? בנוסף, עולות השאלות לגבי ההפרשות לקופות גמל: האם ניתן למשוך אותם לפני גיל הפרישה, ומה קורה עם כספים שנצברים בקרנות ההשתלמות המיוחדות לעובדי הוראה? מהו "מענק שנים עודפות" ועד כמה חשוב לבדוק לפני הפרישה את הרישום של הוותק ואת תקופות ההעסקה הרשמיות במשרד החינוך?

בפרק השביעי של "פרישה בקליק", ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, דנים באפשרויות של בעלי שליטה לחסוך אלפי שקלים בחודש. הם מספרים על זוג בעלי שליטה שבבדיקת הפנסיה שלהם, התברר שהכספים היו מפוזרים בהרבה מקומות וניתן לקבל עליהם הכנסה חודשית נוספת. כיצד ניתן להפקיד את הכסף בקופות אחרות? מהו תיקון 190 לפקודת מס הכנסה והאם החברה יכולה לשלם פנסיה חודשית כמו פנסיה תקציבית של עובדי מדינה? מה קורה במידה והם מוכרים את החברה והאם הם חייבים למכור גם את המניות שלהם? מהי "פנסיה מזכה" והאם היא חייבת במס? ומה לגבי הכרה לפיצויים ותגמולים?

בפרק השישי של "פרישה בקליק", ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, מסבירים מהם ההבדלים המרכזיים בין פנסיה ותיקה ופנסיה תקציבית. האם בפנסיה תקציבית – המדינה משלמת לעובדי מדינה פנסיה מבלי שהם יצטרכו להפקיד שום דבר מכיסם? מה קורה כאשר עוברים את ותק ה-35 שנה בפנסיה הוותיקה? איך מחשבים כמה כסף מגיע לכם? האם ניתן לקבל את הפנסיה מוקדם יותר מגיל הפרישה? מדוע חשוב לעשות סימולציה עם חשב השכר? האם יש אפשרות לקבל פטור ממס? ומה זה "מענק שנים עודפות"?

בפרק החמישי של "פרישה בקליק", ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, מסבירים מהי מסלקה פנסיונית? וכיצד משרד האוצר והמפקח על הביטוח מנגישים את המידע הכולל על החסכונות שלנו? מהם ההבדלים העיקריים בין קרן השתלמות, קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה? מתי אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות? האם ניתן לקבל קצבה חודשית מתוך קופת גמל? מתי דמי הניהול נמוכים ובאיזה חיסכון התשואה גבוהה יותר?

בפרק הרביעי של "פרישה בקליק", ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, עוסקים במקרים שבהם בני זוג זכאים להחזרי מס. האם באמת הפנסיה פטורה ממס? מה עושים כאשר אחד מבני הזוג מקבל פנסיה ולא משלם עליה מס? מה זו "הכנסה חייבת"? איפה נכנס לתמונה הליך של "קיבוע זכויות"? בנוסף, האם תשלום קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי – היא הכנסה פטורה ממס? ואיך זה משפיע על הכנסה אקטיבית?

בפרק השלישי של "פרישה בקליק", ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, מעלים מקרה של אישה יחידנית, אמא לבן 30 עם צרכים מיוחדים, שרוצה לדעת כיצד היא יכולה להמשיך לדאוג לו גם לאחר הפרישה שלה. מהי פנסיית שארים? ומהי ההגדרה של מוטבים? באיזה אופן אפשר לבדוק איזו קרן פנסיה תיתן לנו את התנאים הטובים ביותר? מהם ההבדלים בין קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה, אילו דמי ניהול הם גובים? והאם יש להם כיסויים ביטוחיים?

"פרישה בקליק" בהנחיית ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי, עוסק בחשיבות שיש לעצמאיים להפריש כספים לפנסיה. השניים מספרים על מקרה שבו הצליחו להשיג פיצויים בגובה של מאות אלפי שקלים עבור עובד שהמעסיק לא הפקיד עבורו כספים לתנאים סוציאליים. בנוסף, הם מסבירים מה ההבדל בין פיצויים ותגמולים? אילו הטבות מס מקבלים עצמאיים? ומה קובע חוק פנסיית חובה?

"פרישה בקליק" – פודקאסט חדש בנושא פרישה נכונה בגיל השלישי, שמטרתו לסייע לכם ולהוריכם לא לצאת פראיירים עם הגעה לגיל הפנסיה. הפודקאסט בהנחיית ליבת קמפלר – סוכנת ביטוח, מומחית פרישה ופנסיה ויועצת מס, ואלי יוניאן – מתכנן פרישה ויועץ כלכלי. השניים דנים במקרים שרלוונטיים לכולנו ויכולים לשנות את תחילת החיים בגיל הפנסיה. הם מציעים כלים פרקטיים איך לנהל את תהליך הפרישה, איך להיערך בצורה נכונה בעיקר בהיבטים הכלכליים והמיסויים, אבל לא רק. בפרק הראשון הם מסבירים מהו הליך של קיבוע זכויות? האם צריך לשלם מס על פנסיה? כיצד זה מתחבר לקצבת אזרח ותיק ומאיזה גיל ניתן להתחיל לקבל פנסיה לפי תקנות משרד האוצר?